自黨的十八屆三中全會提出“發展普惠金融”以來，我國普惠金融發展取得長足進步，金融服務覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高。2023年召開的中央金融工作會議將普惠金融列為金融“五篇大文章”之一，進一步明確普惠金融支持實體經濟發展的方向。作為一家全國性股份制商業銀行，浦發銀行近年來聚焦數智化戰略，將普惠金融作為全行戰略發展賽道之一，創新打造“智·惠·數”普惠金融服務體系，不斷提升普惠客群覆蓋面。截至2024年6月末，浦發銀行普惠兩增口徑貸款余額4498億元，兩增口徑小微貸款戶數 32.88萬戶。

仲秋時節，秋高氣爽。中國網財經記者近期陸續調研安徽、山東多地，看浦發銀行如何向下扎根，縱深發力，以數智化戰略為引領，深耕供應鏈金融服務，推進普惠金融服務質量再提升，更好服務中國式現代化新征程。

“快”服務跑出振興“加速度”

46年前，平地一聲驚雷，小崗村18位農民敢為天下先，按下“紅手印”實行“大包干”，中國農村改革的序幕由此拉開。一代代小崗人敢闖敢試、勇于創新，蹚出一條條農村發展新路。如今在推進鄉村全面振興的浪潮中，小崗村立足鄉村資源稟賦，與時俱進引入諸多技術讓傳統農業插上智慧翅膀，在培育富民產業上出實招，推動實現鄉村產業興旺。

“我們的目標就是要用工業化思維，實現農業標準化生產。”小崗凱盛設施農業產業園總經理高宏偉指著數字溫室大棚的監控數據向記者說道。在先進的半封閉型連棟玻璃溫室中，種滿了經濟效益較高的水果番茄。通過無土栽培、生長環境控制、農業云大數據管理、機器人全自動包裝系統等先進手段，真正實現高效健康的農業種植，推動傳統農業向現代設施農業轉型。據悉，相比傳統種植方式，智能化溫室種植同面積下灌溉用水僅為其二十分之一，番茄年產量則能增加約五到六倍。紅番茄搖身一變成為當地農民增收的“金果果”。

小崗村數字溫室大棚項目的落地，離不開浦發銀行的“金融活水”澆灌。2023年，浦發銀行滁州分行為鳳陽凱盛數字智慧農業有限公司“小崗村數字溫室大棚項目”提供超過1億元資金支持。“快”是這個項目的關鍵詞。浦發銀行滁州分行行長李劍向記者透露，該筆業務從項目立項到首筆放款落地僅用時16天，成功投放7000萬元。項目落地及時解決了企業資金難題，為鳳陽縣打造高質量農業“小崗品牌”、創建省級特色農產品優勢區和長三角綠色農產品生產加工供應基地，實現農業農村現代化戰略布局助力。

高效精準為企業疏堵解難背后，是浦發銀行合肥分行和滁州分行自項目籌劃之初，就主動對接、深度參與項目規劃，并為鄉村振興類項目制定了綠色審批機制，優先評估、優先審批、優先投放，做好支持保障。“當下現代農業生產也在應用大量新技術，作為銀行一方，我們只有不斷加強自身知識儲備，加深對于行業研究，成為農業專家，才能充分了解其發展各階段的金融需求，有效滿足農業農村重點項目的融資需求痛點。”李劍說道。

數智化賦能“鏈”通鄉間地頭

自動化添料、自動化補水、自動化清潔、恒溫恒濕……在山東青島平度縣高慶國的白羽雞養殖場，記者看到一幅與傳統養殖場全然不同的“光景”：在智能化設備的輔助下，雞舍干凈整潔，一排排雞籠整齊排列。“一間雞舍幾個工人就可以負責，平均38到42天就可以出欄一批次，一年可以做到700萬只的出欄，其中最大的成本是飼料投入。”高慶國向記者介紹道，每批次白羽雞的飼料款都有一定缺口，而浦發銀行青島分行聯合新希望六和股份有限公司(以下簡稱“新希望六和”)推出的“新六和飼料訂貨貸”，幫了他大忙。

作為一家主營業務涉及飼料生產、食品加工、種畜禽繁育、畜禽養殖等領域的企業，新希望六和上下游鏈接諸多像高老板這樣的小微養殖戶與經銷商。以高老板為例，他既是新希望六和的飼料客戶，同時在訂單式生產的模式下，所養殖的白羽雞出欄后會賣給新希望六和以供下一步屠宰深加工，白羽雞的“養”與“銷”在這里形成閉環。為解決像高老板這樣的小微客群痛點，2021年10月，浦發銀行青島分行聯合新希望六和股份有限公司，由普惠農牧融資擔保有限公司提供擔保，推出“新六和飼料訂貨貸”項目，為新希望六和在全國各地經銷商和養殖客戶提供金融貸款服務支持，實現“一家做全國”。

浦發銀行青島分行黨委委員、副行長劉進杰介紹，該項目基于新希望六和、普惠農牧融資擔保有限公司的農牧經驗及數字化能力，依托浦發銀行先進的網貸系統，運用大數據等技術，結合客戶與合作方過往合作數據及個人征信數據，判斷借款人的經營能力、還款能力及還款意愿，實現快速有效風險決策。

據悉，該項目產品實現了全線上模式，客戶無須提供任何紙質材料，通過手機端“浦惠來了”APP進行線上申請，審批后簽訂電子合同即可實時放款，極大提高了對農村養殖客戶的金融服務效率，贏得客戶的一致好評。“我在手機app上就可以申請，放款速度也很快，隨借隨還，操作非常便捷。”高慶國向記者表示。當前，“新六和飼料訂貨貸”項目貸款規模穩定增長，截至2024年7月末，項目累計為4000多養殖戶提供授信支持，累計放款金額超42億元。

長期以來，小微客群金融服務難點在于信息不對稱，如今得益于浦發銀行自身扎實的數智化技術，產品可基于供應鏈上下游真實交易數據等信息做風險定價，進而為供應鏈上下游客群提供融資支持，盤活整條產業鏈的同時，讓其金融服務透過供應鏈向下扎根，更快、更好地觸達如高老板這樣田間地頭的長尾客群。劉進杰表示，通過以“供應鏈金融+普惠”深耕農業產業鏈，依托核心企業，浦發銀行青島分行將普惠金融服務延伸至上下游的小微農戶和農業企業，通過供應鏈金融服務，穩定了農業產業鏈，促進了農民增收和農村經濟發展。

“點帶面”拓寬供應鏈服務生態

近年來，供應鏈金融已成為解決中小企業融資難題的重要抓手。在透過供應鏈不斷延伸金融服務“觸角”的同時，浦發銀行亦通過供應鏈打通上下游融資瓶頸，提高核心企業競爭力，帶動整個供應鏈做優做強，實現銀企“雙贏”。浦發銀行青島分行與青島品品好糧油集團有限公司(以下簡稱“品品好糧油集團”)的合作，就是其中一道縮影。

品品好糧油集團創立于1996年，是一家專業從事研發、生產和銷售食用油、面粉于一體的大型民營企業，下設糧油公司、面粉公司、營銷公司、物流公司、國際貿易公司。從膠州市膠西鎮的一個鄉村小油坊起步，經二十余年經營發展，如今產品已銷往海內外十幾個國家和地區。2023年，其營業收入已超45億元。

“我們之間的合作，可以說是偶然中的必然。”品品好糧油集團總經理王超向記者表示。作為當地農業龍頭企業，品品好糧油集團同當地諸多農戶簽訂了糧油原料種植協議，從種植到加工再到銷售，是名副其實的供應鏈核心企業。2022年，浦發銀行青島分行為企業提供綜合授信1.2億元，用于廠區擴建及產品業務結構調整，有力支持其規模增長及轉型發展。以此為起點，雙方合作由點及面，不斷深化。目前浦發銀行青島分行已成為其授信主辦行，在供應鏈金融、國際業務、司庫系統建設等方面有諸多合作。

浦發銀行青島膠州支行行長李先登表示，就在今年上半年，在得知該企業布局進軍海外市場，調整產品結構調整，擴大生產廠區的計劃后，主動對接企業，基于品品好糧油集團與上下游交易鏈條企業之間的交易，浦發銀行青島分行為該集團供應商提供線上供應鏈融資服務，解決了企業上下游融資難、融資貴的問題，與其共同打造農業供應鏈金融生態，促進農業產業的協同發展。

從一隅觀全局，作為金融賦能產業發展的重要抓手，供應鏈金融可充分發揮供應鏈核心企業對鏈上企業的增信作用，為供應鏈上下游中小企業創造良好發展契機。從面向為訂單生產備貨、供貨企業的“浦訂通”，到用于核心企業驗收入庫、到期付款環節的“浦鏈通”“浦貼通”“浦證通”，從面向招投標中標簽約企業的“浦函通”，到面向經銷商向核心企業下訂單、付款或還款等環節的“浦銷通”“浦車通”，通過區塊鏈、大數據、人工智能等新技術賦能，浦發銀行持續加快推動供應鏈服務體系建設和產品供給，著力為鏈上中小企業解決融資難題，支撐核心企業穩鏈、固鏈、強鏈、補鏈。截至目前，浦發銀行已服務供應鏈核心客戶超3100戶，上下游客戶超2.4萬戶。

中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。展望未來，浦發銀行將在數智化戰略引領下，圍繞科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”縱深發力，助力實體經濟高質量發展。

(以上圖片由浦發銀行提供 授權中國網財經使用)